您当前的位置 : logo >  关注 > 正文
投稿

陆金所:投资前弄懂自己的投资偏好

2018-10-12 17:10:52 来源:中国商业观察网
“富豪死于信托,中产死于理财,屌丝死于P2P”虽然这个段子有些耸人听闻,但却不可否认一个事实——中产理财渠道的匮乏。与传统的中产阶级不同,新中产的宝宝们大多是80、90后的一代,生活在一二线城市打拼的白领们。

虽然看起来风光不限,但是新中产们可谓是“夹心的一代”。

归根到底,从目前新中产宝宝们的诉求来看,他们陷入了财富焦虑中——既希望能追求收益与风险的平衡,又无暇顾及寻找适合自己的理财产品;对于理财需求旺盛却盲目地毫无方向。因此,互联网理财成为新中产宝宝们最忠爱的理财方式,希望能够通过在线理财,让中产宝宝们抵抗物价上涨和通货膨胀,寻找到辛劳奔波中的一点慰藉。

但是,在理财前,你真的了解自己的风险承受能力吗?如何通过互联网寻找到适合自己风险承受能力的理财产品?你又应该如何最大限度的减小理财的风险呢……

投资前弄懂自己的投资偏好,这点很重要

忙于与时间赛跑的新中产们,在做互联网理财决定前往往有部分冲动因素,在理财前却很少冷静思考这个问题——我适合什么理财产品?

这就好似谈恋爱一样,找到合适的人,这很重要。很多大龄男女青年单身的很大部分原因在于不懂自己。在投资理财前,监管都要求金融机构在向客户卖金融产品时,一定要做KYC(了解你的客户)和KYP(了解你的产品),只有将合适的产品卖给合适的人,才能保护投资者的合法权益,给投资者带来真正的价值。

那么问题来了,新中产宝宝们既没有专业的金融知识又没有时间学习,对于自身风险识别能力的判断更是无从下手。以人工智能为代表的金融科技给精准KYP和KYC带来了新的希望。昨天,汉子姐就体验了一次陆金所的KYC系统(也称“投资者适当性管理体系”),在回答完20多个问卷问题后生成了“坚果财智分”,根据分数的不同可以分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型这五类投资人。

测评后汉子姐喜获697分(坚果财智分)的高分,为成长型投资人,能承受较高风险。陆金所KYC系统会根据你的风险承受能力推荐适合你的理财产品。举个栗子,如果你是分数为450分的稳健型投资人,按照规定可购买保守以及稳健型产品,如果想购买平衡型产品(高一级)的话,页面将提示风险,且不能购买成长型(高两级)和进取型产品(高三级)。如果仍要购买则需重做测试(一年三次),超过次数则需联系客服获取帮助。

image.png

根据测试结果,用户可以在陆金所的个人界面中看到系统推荐的、适合其风险承受能力的理财产品。 并且,这个KYC也是随着新中产的变化也更新的,如果一年内没有进行过风险承受能力评估,在下次购买时需要重新进行评估。

通过大数据、机器学习、人工智能等技术,结合投资者问卷测评,足以实现资产和资金的精准匹配,将合适的产品卖给合适的投资者,这种便捷高效的方式最适合新中产宝宝们了。

搞懂理财产品“金字塔”组合,理财就是so easy

懂得了自己的风险承受能力后,才能正式迈入理财的门槛。其实,根据不同风险程度,理财产品也有诸多分类,很多新中产宝宝们对此都似懂非懂,为了更方便理解,汉子姐画了个图——理财产品“金字塔”组合,这样再也不怕宝宝们分不清楚理财产品的类型啦。

image.png

1、位于金字塔最低端——低风险理财产品

如银行存款、国债、货币基金等。作为80后、90后的一代年轻人,由于所处的人生阶段和社会地位,新中产宝宝们对流动性自然要求很高。

在大多数人眼中最安全的银行存款也是很鸡肋的,目前活期存款利率只有0.35%,一年期存款利率也才1.5%,就算放十万元活期一年的利息也才350元!而国债呢,首先就比较难买,轮排队毅力和耐力新中产们更是比不过中国大妈们,其次国债的收益率也不高,处于下行趋势,吸引力也不大。

对于需要兼顾安全感和流动性的新中产宝宝们而言,货币基金是首选,如陆金所的零钱理财频道,就对接了多家基金公司的货币基金。如陆金所零钱理财的“聚宝”,即对接的是平安大华基金的货基,七日年化收益率为3.43%;这在互联网宝宝们收益率跌破3%的形势下,已经是很坚挺了。更重要的是,目前大多数货币基金都是T+1赎回,该频道还有T+0赎回的货币基金,能满足新中产们随存随取的需求。

不过,新中产们在理财的同时如果希望也不耽误“买买买”的话,也可以把部分流动资金放在京东金融小金库,其对接的“零用钱”七日年化收益率为3.08%,或者选择支付宝,不过余额宝近期七日年化收益率仅为2.86%。这样一来,理财和购物就两不耽误了。

针对新中产的“剁手族”,为了避免月光,还可以选择定存。目前陆金所、微信理财通、京东金融、蚂蚁聚宝等多家平台均能实现基金定投,也可以选择广发基金、南方基金等基金公司的app,不过汉子姐推荐定投还是要做产品组合,万一某一个基金下跌幅度太大,小心脏可能受不了了。

2、新中产资产配置的中流砥柱——中低风险理财产品

如银行理财产品、债券基金、养老保障管理产品等。新中产宝宝们们最厌恶风险了,因此稳健的他们资产配置的主流就是中低风险理财产品。

目前银行理财产品需要线下购买,对新中产而言时间成本相对较高。不少新中产更青睐互联网理财,如陆金所上的债券基金、理财型基金等中低风险产品,这些可谓是货币基金的“进阶版”。不过债券基金则需要在开放期购买,赎回期赎回,在陆金所基金频道中,用户可以看到各类债券基金的最新净值、日增长率、近一个月到近一年的业绩情况等,更是详细披露了基金的基本情况、收费方式、赎回到账时间、费率情况、基金经理、投资组合等详细信息。而陆金所理财型基金的封闭期为7天到360天不等。

此外,养老保障管理产品也是中低风险的一个很好的选择,如京东金融小金库“平安活期盈”产品,主要投向为货基、票据、银行定存、债券、信托集合计划等相对低风险的产品组合。再比如陆金所近期就新上线了“年金●养老”频道,上线了税延养老险产品和养老FOF基金。

3、想要风险与收益平衡——较高风险理财产品

如网贷理财等。新中产们在厌恶风险的同时,也有资产配置的理念,希望能分散风险,为自己的资产寻求一个最优的组合,因此便捷、门槛低的网贷也成为新中产投资不可或缺的理财方式。

但是如今网贷行业天雷阵阵,让新中产们提网贷“心生畏惧”。汉子姐负责任地告诉你,大可不必,有的网贷产品安全系数相对还是很高的。新中产宝宝们要为自己的本金负责,就要选择“根红苗正”的背靠平安集团的平台如陆金服,或者是上市系的网贷平台。

以陆金服为例,慧盈安e系列产品预期年化收益率为8.4%,由于全额本息担保,所以安全系数较高,一旦发生逾期由平安产险全额担保。而目前网贷行业能有保险公司承担本息担保,并且能达到年化收益率8%的汉子姐也很难找到第二家了。再比如精融汇平台中,部分优选项目也是与保险公司合作的履约保证保险,该产品预期收益率在6.3%左右。(汉子姐友情提醒:陆金服的标很难抢,请定好闹铃,备好运气,再来抢标!)

选择网贷平台,汉子姐还要啰嗦几句。此轮行业风险还在释放,惨痛的教训告诉我们不要轻信任何背书,哪怕是国资也存在甩锅的行为,一定要选择真实力背景的平台,并且还要看清标的投的是什么,弄清楚你的钱到底去了哪里。

4金字塔塔尖——高风险理财产品

如股票、指数基金、期货等。新中产们虽然有一颗现世安稳的心,但小心脏偶尔也蠢蠢欲动,也有希望能以小博大的野心,到底要如何安放?特别是经历了16年股灾后,小散们可谓是一入股市即成韭菜。因此,退而求其次,股票基金、指数基金、QDII基金都是新中产们好的选择。

如陆金所基金频道中,以股票基金为例,为宝宝们以关键词的形势推荐热门股票,如“国企改革、政策宽松、供给侧改革、家电、白酒……”,当你选择国企改革选项时,还会跳出关键词分析“国企改革试点全面铺开,国改主题再迎风口”,真的是相当智能了。

文章来源:中国商业观察网 责任编辑:
版权声明:
·凡注明来源为“乌海网”的所有文字、图片、音视频、美术设计和程序等作品,版权均属乌海网所有。未经本网书面授权,不得进行一切形式的下载、转载或建立镜像。
·凡注明为其它来源的信息,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
不良信息举报信箱 新闻热线:0550-82200000   服务QQ:5997 34971  网上投稿
关于本站 | 广告服务 | 免责申明 | 招聘信息 | 联系我们
乌海网  版权所有 Copyright(C)2005-2017